Calcolo Rata Prestito Personale
Calcola la rata mensile del prestito, gli interessi totali e il TAEG stimato includendo le spese. Confronta le ipotesi cambiando importo, tasso e durata.
📅 Aggiornato a luglio 2026 · Metodo e fonti
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Come funziona un prestito personale
Il prestito personale è un finanziamento non finalizzato: ricevi una somma e la restituisci a rate costanti (ammortamento alla francese), senza dover giustificare l'acquisto. La rata dipende da tre fattori: importo, tasso (TAN) e durata.
La formula della rata è: R = C × i / (1 − (1 + i)−n), dove C è il capitale, i il tasso mensile (TAN ÷ 12) e n il numero di rate.
TAN e TAEG: guarda sempre il secondo
Il TAN determina la rata, ma non dice tutto. Il TAEG include anche le spese obbligatorie — istruttoria, incasso rata, imposta di bollo, eventuali coperture assicurative richieste — ed è l'unico numero che rende confrontabili due offerte. Per legge deve essere indicato in ogni pubblicità e nel modulo SECCI.
Esempio pratico: 10.000 € in 60 mesi
Prestito di 10.000 € al TAN del 7,5% in 60 mesi, con 300 € di istruttoria e 2 € al mese di incasso rata:
| Voce | Importo |
|---|---|
| Rata mensile (TAN) | 200,38 € |
| + Spese incasso rata | +2,00 € |
| Interessi totali | 2.022,77 € |
| + Istruttoria | +300,00 € |
| + Incasso rata (60 × 2 €) | +120,00 € |
| Costo totale del credito | 2.442,77 € |
| TAEG stimato | ≈ 9,6% (contro un TAN del 7,5%) |
Nota la distanza tra TAN (7,5%) e TAEG (≈9,6%): sono le spese accessorie a fare la differenza. Due prestiti con lo stesso TAN possono avere costi reali molto diversi.
Quanto incide la durata
A parità di importo e tasso, allungare la durata abbassa la rata ma aumenta il costo totale:
| Durata | Rata (10.000 € al 7,5%) | Interessi totali |
|---|---|---|
| 36 mesi | 311,06 € | 1.198 € |
| 60 mesi | 200,38 € | 2.023 € |
| 84 mesi | 153,38 € | 2.884 € |
Errori comuni e cose da sapere
- Confrontare i TAN: il confronto corretto è sempre sul TAEG, che include le spese. Un TAN basso con istruttoria alta può costare più di un TAN alto senza spese.
- Ignorare l'estinzione anticipata: puoi sempre rimborsare in anticipo; l'indennizzo massimo è l'1% del capitale residuo (0,5% nell'ultimo anno, zero sotto i 10.000 € residui).
- Rata al limite: come per il mutuo, la rata non dovrebbe superare circa un terzo del reddito netto mensile. Parti dal tuo stipendio netto.
- Assicurazioni facoltative presentate come obbligatorie: le polizze facoltative non possono condizionare l'erogazione; se sono di fatto obbligatorie, devono entrare nel TAEG.
Domande frequenti
Qual è la differenza tra prestito personale e cessione del quinto?
Il prestito personale è libero e si rimborsa con addebito o bollettini; la cessione del quinto è riservata a dipendenti e pensionati, con rata trattenuta direttamente in busta paga o pensione (max un quinto) e assicurazione obbligatoria inclusa.
Posso estinguere il prestito in anticipo?
Sì, sempre. L'indennizzo massimo è l'1% del capitale rimborsato in anticipo, 0,5% se manca meno di un anno alla fine, nulla se il debito residuo è inferiore a 10.000 €.
Cos'è il modulo SECCI?
È il documento standard europeo ("Informazioni europee di base sul credito ai consumatori") che la banca deve consegnarti prima della firma: riporta TAN, TAEG, spese e condizioni in formato confrontabile.
Contenuto a cura della redazione di CalcolaTasse · ultima revisione 6 luglio 2026 · metodo e fonti.